Inquiétudes autour des faillites bancaires aux Etats-Unis

La disparition de 98 établissements depuis le début 2009 fragilise l'agence de garantie des dépôts

New York Correspondant

            <st1:personname productid="La Compagnie" w:st="on">La Compagnie</st1:personname> fédérale de garantie des dépôts bancaires américaine (FDIC) a annoncé, vendredi 2 octobre, la fermeture de trois nouvelles banques régionales, ce qui porte à 98 le nombre d'établissements de dépôt ayant fait faillite depuis le début de l'année aux Etats-Unis. La situation est telle que l'agence de gestion des faillites bancaires est elle-même menacée de faillite.

Agence indépendante parapublique, <st1:personname productid="la FDIC" w:st="on">la FDIC</st1:personname> se finance seule mais ses dirigeants, nommés par le gouvernement, sont validés par le Sénat. Elle contrôle plus de 5 000 institutions financières adhérentes qui lui fournissent ses ressources. Elle est chargée d'assurer les clients des banques de dépôt et des caisses d'épargne à hauteur de 250 000 dollars (172 000 euros) par dépôt. Jusqu'en 2008, le ratio entre le fonds de réserve de <st1:personname productid="la FDIC" w:st="on">la FDIC</st1:personname> et le montant des dépôts qu'elle assure (plus de 3 000 milliards de dollars) se situait entre 1,20 % et 1,30 %, au-dessus de la norme imposée par le Congrès (1,15 %). De mars à la fin 2008, la dégringolade l'a amené sous les 0,4 %.

Le 29 septembre, <st1:personname productid="la FDIC" w:st="on">la FDIC</st1:personname> a annoncé qu'elle ne disposait plus que de 10,4 milliards de dollars dans sa réserve et qu'elle pourrait être en manque de fonds dès les jours à venir, si rien n'est entrepris. Prévoyant que ses exercices annuels resteront négatifs jusqu'en 2012, elle a besoin de se renflouer à hauteur de 45 milliards de dollars.

Des années durant, les faillites bancaires se comptaient annuellement par unités. On a compté 25 dépôts de bilans en 2008. Cette année, on passera la centaine de faillites. Tous les Etats sont touchés, en particulier <st1:personname productid="la Californie" w:st="on">la Californie</st1:personname>, l'Illinois, <st1:personname productid="la Géorgie" w:st="on">la Géorgie</st1:personname> et <st1:personname productid="la Floride." w:st="on">la Floride.</st1:personname>

Le prix fort

Le plus souvent, <st1:personname productid="la FDIC" w:st="on">la FDIC</st1:personname> parvient à faire reprendre les dépôts par un autre établissement. Mais elle paie le prix fort. <st1:personname productid="La Colonial Bank" w:st="on">La Colonial Bank</st1:personname> (Alabama), plus grosse banque ayant fermé cette année, gérait 25 milliards de dollars d'actifs. Sa reprise par la banque en ligne BB & T a coûté à <st1:personname productid="la FDIC" w:st="on">la FDIC</st1:personname> 2,8 milliards. L'agence en a été de sa poche de 900 millions de dollars pour assurer la reprise d'une banque moyenne comme Georgia Bank (2 milliards d'actifs) par First Citizen. Par ailleurs, en 2008, <st1:personname productid="la FDIC" w:st="on">la FDIC</st1:personname> a dû, dans le cadre du plan de sauvetage financier, garantir 1 500 milliards de dollars de dettes " pourries " de ses adhérents.

Aujourd'hui, elle est à sec. Or plus de 400 établissements locaux sur 5 000 sont, selon <st1:personname productid="la FDIC" w:st="on">la FDIC</st1:personname>, jugés " à risque ".

Le 29 septembre, l'agence a proposé que les banques payent avant la fin 2009 leur cotisation pour le trimestre en cours plus, par anticipation, la totalité des montants dus pour 2010, 2011 et 2012. Les banques en grande difficulté peuvent demander une exemption. Sheila Bair, présidente de <st1:personname productid="la FDIC" w:st="on">la FDIC</st1:personname>, souhaite aussi augmenter la cotisation des membres.

Jamie Dimon, patron de JPMorgan Chase, parle de " solution élégante ". L'autre choix consiste à faire intervenir le Trésor. Mais cette mesure reste en deçà des besoins de <st1:personname productid="la FDIC. Le" w:st="on">la FDIC. Le</st1:personname> Trésor estime à 100 milliards de dollars d'ici à 2013 (incluant les 30 milliards qu'il a déjà déboursés) la somme nécessaire pour affronter les faillites de petites et moyennes banques.

Sylvain Cypel

Aux etats-Unis cela continu